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金融知识普及月(一)丨防范非法集资

来源:信泰保险 作者:信泰保险 发布时间:2019-09-04

当前非法集资案件高发频发,为加深广大社会公众和公司客户对非法集资的认识,知悉非法集资的后果与危害,了解维护自身合法权益的方法和途径,进一步增强非法集资风险防范能力,提高投资风险意识和综合金融素养,有效遏制非法集资高发蔓延势头。

现郑重提醒广大社会公众及公司客户,注意防范非法集资相关风险:

一、非法集资的常用手段

1. p2p网络借贷机构非法集资:一是将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,形成资金池。二是未尽到身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息。三是编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资。

2. 虚拟理财涉嫌非法集资:一是以互助、慈善、复利等为噱头,明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润;二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵;三是通过设置“推荐奖”、“管理奖”,鼓励投资人发展他人加入。

3. 私募基金非法集资:一是以虚假或夸大项目为幌子,以保本、高收益、低门槛为诱饵,向不特定对象募集资金。二是涉及业务复杂,同时从事股权投资、p2p网贷、众筹等业务,风险在不同业务间传导。

二、非法集资的危害

一是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序,极易引发社会不稳定和大量社会治安问题,甚至引发局部地区的社会动荡;
二是参与非法集资的当事人会蒙受严重经济损失,甚至倾家荡产、家破人亡;
三是非法集资属违法行为,参与者可能会承担相应法律责任,受到法律制裁。
对于各种形式的非法集资,一经发现,有关部门将按法律法规予以坚决取缔。

三、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

1.四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

2.三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3.等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

四、非法集资的后果

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。


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